אתם עומדים לקנות דירה? רוצים לעשות כל מה שאתם יכולים כדי שהחיים בדירה שלכם יהיו כמה שיותר נוחים ונעימים? אם כך, עליכם לחשוב גם על מצבים שבהם משהו עלול לקרות בלי תכנון. למשל: רעידת אדמה, שיטפון או הצפה כלשהי.
מה עושים במצב כזה? אם מדובר על נזק משמעותי שייגרם למבנה שלכם, עלול מאוד להיות שלא תוכלו לממן את התיקון או את השיפוץ, לכן חשוב לדעת מה זה ביטוח מבנה.
כאן בדיוק נכנס לתמונה הנושא של ביטוח מבנה, שכן בבואנו לענות על השאלה מה זה ביטוח מבנה, אנחנו רואים שמדובר על ביטוח שמכסה את כל הנזקים האלה.
כדאי לדעת שניתן כמובן גם להוסיף לעניין ביטוח תכולה, אך במידה ומדובר על דירה שאתם משכירים לאחרים, נושא התכולה כנראה יהיה פחות רלוונטי עבורכם.
איפה כולם עושים היום ביטוח?
אחרי שהבנו מה זה ביטוח מבנה, ברור מדוע צריך גם להחליט איפה עושים את הביטוח. יש כמובן הרבה מאוד חברות ביטוח טובות שאל כל אחת מהן תוכלו לפנות, אך האם בכל מקום תהיו בטוחים שתקבלו מענה טוב ברגע האמת?
חשוב להבין שהדבר האחרון שתרצו בעת צרה, זה גם להתחיל לרדוף אחרי חברת הביטוח שלכם כי היא מנסה להתחמק מכם.
זה לא משנה אם מדובר על שריפה או על כל בעיה אחרת, כי בכל מקרה, ביטוח מבנה כדאי לעשות רק אצל חברה עם מוניטין ורזומה של חברה רצינית.
לכן, מעבר לכך שאתם צריכים להבין מה זה ביטוח מבנה, רצוי לבדוק לאן כולם פונים היום כדי לעשות ביטוח כזה. האם, למשל, תרצו להיות מבטוחים אצל אחת מהחברות הכי גדולות בארץ? או שאולי תעדיפו לבחור חברת ביטוח קטנה שתוכל לתת לכם יחס טוב בעת צרה?
חשוב מאוד לבדוק את הפרטים ובעיקר, כדאי יהיה לקרוא את חוות הדעת השונות. האם הלקוחות האחרים שעשו ביטוח אצל אותה חברה באמת יצאו מרוצים? בדקו מראש כל מה שיכול להיות רלוונטי ולעזור לכם בקבלת ההחלטה וכך תוכלו להיות בטוחים שאתם עושים את הבחירה הנכונה.
כמה עולים ביטוחים כאלה?
איך אפשר לדבר על השאלה מה זה ביטוח מבנה או ביטוח בניין משותף ולא להתייחס גם לעלויות הביטוח? כולנו יודעים שהיום המחירים יכולים להיות מאוד שונים בין החברות שעובדות בתחום הזה, ולכן יש מקום לעצור ולבדוק לרגע כמה באמת תשלמו.
אל תשכחו שמדובר כאן על עוד הוצאה קבוצה שתצטרכו להתמודד איתה בכל חודש, ולכן, אם יש לכם אפשרות לחסוך מעט בכל מה שנוגע לביטוח המבנה שלכם, זה כדאי.
מצד שני, אם המחיר האטרקטיבי שתקבלו יבוא על חשבון הביטוח והכיסוי שתוכלו לקבל, זה לא כדאי. לכן יש לבדוק את הפרטים לעומק וגם לקרוא היטב את הפוליסה, כי כך תגדילו את הסיכוי לצאת מרוצים אם באמת תצטרכו יום אחד להפעיל את הביטוח.
אז מה כן משפיע על המחיר?
אחרי שקיבלנו קצת רקע והבנו, לפחות ברמה הבסיסית מה זה ביטוח מבנה – הרי שעלינו להבין מה משפיע על המחיר.
ובכן, בדרך כלל ביטוח מבנה מושפע ממספר פרמטרים עיקריים:
- גיל הבניין – מבחינת חברות הביטוח, בניינים ישנים נחשבים הרבה יותר יקרים לכיסוי, בגלל שהבלאי בהם משמעותי וכך גם עולה הסיכון לנזקים כאלו ואחרים. לעומת זאת, כאשר מדובר בבניין חדש מקבלן – בדרך כלל הוא יהיה עמיד יותר וברמה גבוהה יותר, וזאת מבלי להזכיר את האחריות שמקבלים הדיירים על הדירות שלהם לאחר מסירת המפתח. לכן, ניתן להגיד באופן כללי, כי פוליסת ביטוח איכותית עבור בניין חדש יותר תעלה פחות מכיסוי של בניין ישן.
- אזור בארץ – כמו בהרבה מאוד תחומים אחרים, גם כאן – המיקום הגיאוגרפי בארץ משפיע בצורה די משמעותית על המחיר. בדרך כלל, בניינים באזורים יותר אטרקטיביים, ובפרט באזור המרכז וגוש דן יהיו יותר יקרים לביטוח מאשר בניינים בצפון הרחוק לצורך הדוגמא.
- שטח וגודל הבניין – גם גודל הבניין משפיע על עלות הפוליסה, הן מבחינת כמות הדיירים והן מבחינת שטח הבניין במ"ר. ככל שהבניין גדול יותר ומכיל יותר דירות ודיירים – הרי שהוא יהיה יותר יקר לכיסוי מבחינת חברת הביטוח, ועל כן סביר להניח כי עלות הפוליסה החודשית אותה חולקים הדיירים תהיה גבוהה יותר.
הרכוש המשותף של הדיירים וכל מה שהוא כולל
כאשר נשאל מה זה ביטוח מבנה – הרי שעלינו להבין גם מה כלול במסגרת הרכוש המשותף אותו אנו חולקים עם שאר הדיירים שכן, ביטוח ועדי בתים משותפים נועד אחרי הכל להגן על הדיירים מהוצאות גבוהות במיוחד במקרים בהם אירע נזק לאותו הרכוש המשותף שהם חולקים.
תחת ההגדרה של רכוש משותף נכללים חדרי הכושר בבניין במידה וישנם, שער הכניסה ללובי, החניון, המעלית, המראה בקומת הלובי, פינת הישיבה במידה וישנה, מערכות התחזוקה של הבית המשותף וכמובן גם מחסנים ציבוריים ומועדוני דיירים.
במידה ואירע לכל אחד מאלו נזק או שנפגע המסדרון – ביטוח בניין משותף הוא זה שמגן על הדיירים מפני הוצאות גבוהות במיוחד.
לכן, כאשר נשאל מה כולל ביטוח מבנה – עלינו להבין כי הוא בעצם כולל כיסוי נרחב והיקפי על כל מה שמוגדר בתור הרכוש המשותף אותו חולקים כל הדיירים.
סוגי הנזקים
ובכן, חשוב לציין כי לא כל סוגי הנזקים מכוסים במסגרת פוליסת ביטוח בסיסית של מבנה משותף.
בדרך כלל, ביטוח בניין משותף מכסה נזק שהתרחש כתוצאה משריפה, התפוצצות גז, נזקי צנרת, אסונות ונזקי טבע (כמו רעידת אדמה או סופות לצורך הדוגמא) וכדומה. מעבר לכך, הביטוח ברוב המוחלט של המקרים גם מכסה נזק שנגרם לרכוש המשותף כתוצאה מפגיעה בזדון.
האם הדירות הפרטיות של הדיירים מכוסות גם הן?
ובכן, לא בדיוק. עבור כל דירה פרטית של דייר יש צורך בביטוח דירה, שהוא למעשה זה שמגן על הדייר מפני הוצאות גבוהות במיוחד עבור תיקונים ופיצויי נזקים במידת הצורך אם מקור הנזק מגיע מדירתו.
עם זאת, בהחלט ניתן ואף מומלץ לרכוש אצל חברת ביטוח מובילה תכנית היקפית ומשולבת, כזו אשר כוללת ביטוח בניין משותף עם ההרחבות הנכונות וגם כיסוי הולם עבור מבני הדירות בבניין.
ביטוח צד ג – קצת רקע
אחרי שהבנו כל מה שצריך לדעת וכמובן גם הבנו מה זה ביטוח מבנה – הגיע הזמן להבין מה זה ביטוח צד ג לבניין משותף. ביטוח צד הוא בעצם ביטוח שמכסה אחריות כלפי צד שלישי.
בתור דיירים במבנה שחולקים את הרכוש המשותף – אתם אחראים לכל נזק שמתרחש בו, כך שאם לצורך הדוגמא קרוב משפחה של אחד הדיירים נפגע כתוצאה מרשלנות בבנייה בעת שהותו במסדרון או נופל ומועד – אתם חשופים לתביעת נזיקין.
אולם, במידה והפוליסה שלכם מכסה גם אחריות כלפי צד ג או לחילופין, בחרתם להוסיף זאת בתור הרחבה – חברת הביטוח היא זו שתישא בכל ההוצאות, כולל הוצאות משפטיות ותשלום פיצויים לנפגע במידת הצורך.
לפיכך, כאשר אתם מבררים מה זה ביטוח מבנה ומה הוא כולל – הרי שעליכם גם לוודא כי הפוליסה בה אתם מעוניינים עבור הבניין שלכם כוללת אחריות כלפי צד ג.
בשורה התחתונה
אז מה זה ביטוח מבנה? ובכן, כל ועד בית צריך ביטוח איכותי שיגן עליו ועל כל שאר הדיירים מפני הוצאות גבוהות במיוחד בהינתן נזקים, שללא הפוליסה המתאימה עלולים להוביל להוצאות גבוהות במיוחד.
אז אם גם אתם רוצים להיות מוכנים מראש לכל תרחיש ולדעת מה זה ביטוח מבנה – צרו קשר עוד היום עם מרכז הביטוחים, ותוכלו לקבל פוליסה איכותית בהתאמה אישית למבנה שלכם, עם כל ההרחבות והסעיפים שאתם צריכים.
שאלות ותשובות בנושא מה זה ביטוח מבנה
האם ביטוח צד ג מופיע בתור סעיף בסיסי ברוב הפוליסות?
לא תמיד. אצל חברות ביטוח מסוימות אחריות כלפי צד ג יכולה להיות הרחבה בתשלום נוסף. גם אם זה המקרה – אנו סבורים כי זו הרחבה שאסור לוותר עליה, בגלל שהיא מגנה עליכם ועל כל שאר הדיירים.
מה עוד חשוב לבדוק כאשר סוגרים פוליסה?
מלבד הרחבות אפשריות והסעיפים המכוסים, עליכם לבדוק לעומק גם את התנאים ואת ההחרגות לפני שאתם חותמים על חוזה. חשוב מאוד לוודא כי אתם מבינים היטב את כל תנאי הפוליסה.
