בדרך ככל אנשים שרוצים לקנות דירה בישראל צריכים לעשות גם ביטוח, כי אחרת הבנק לא ייתן להם את המשכנתא שהם מבקשים. הביטוח לרוב מחולק לסעיפים שונים ומגוונים, בין אם זה סעיף שמדבר על תכולת הדירה, על נזקים שעלולים להתחרש בדירה ולהרוס אותה ובין אם זה ביטוח למשכנתא עצמה.
כמובן שבכל זה נכס גם ביטוח החיים, כי הבנק רוצה להיות בטוח שגם אם תלכו לעולמכם לפני שתשלמו כל מה שאתם חייבים לו – הוא יקבל את חלקו. מה שרוב האנשים לא עוצרים לחשוב עליו בעת החתימה על ביטוח מבנה, זו השאלה של הבניין עצמו וכל השטחים המשותפים שבו.
לכן, כאשר מנסים לענות על השאלה למה ביטוח מבנה, חשוב להבין: אם לא תעשו ביטוח לכל אותם שטחים משותפים, לא יהיה לכם איך לממן את בניית המבנה מחדש אם יהיה בכך צורך.
מי ישלם על הביטוח ומה הוא יכלול?
מעבר לכך שצריך לענות על השאלה למה ביטוח מבנה, צריך להבין מי מהשכנים ישלם ומה כולל הביטוח. נתחיל מהעבודה שכל השכנים בבניין יצטרכו לשאת בתשלום לחברת הביטוח ונמשיך בעובדה שמדובר על ביטוח שאתם אלה שקובעים עד כמה הוא יהיה מקיף.
כלומר, אתם יכולים לעשות ביטוח בניין שיהיה מינימלי ולא יכלול את כל המצבים האפשריים, אך מצד שני, אם אתם רוצים לישון בשקט ואם אתם כבר עושים ביטוח מבנה, למה לא לעשות את הביטוח הכי מקיף שיש?
ביטוח מבנה לבניין משותף צריך להיות כמה שיותר רציני ולכלול מצבים כמו: רעידת אדמה שגורמת לבניין או לחלק ממנו לקרוס, שריפה, פיצוץ בצנרת הראשית של הבניין, שיטפון, הצפה ועוד. בכל המצבים האלה לא רק הדיירים עלולים להיפגע או הדירות הפרטיות שלהם, אלא גם המבנה עצמו.
אם לכל דייר יהיה ביטוח לדירה שלו הוא אומנם יוכל לקבל כיסוי ופיצוי, אך מה לגבי המבנה המשותף כולו? לכן יש חשיבות אדירה לביטוח כזה ורצוי מאוד לרתום לעניין את כל בעלי הדירות בבניין.
ביטוח מבנה – מה הוא באמת מכסה?
עבור רוב אנשים רכישת דירה זו העסקה הכי גדולה שהם יעשו בחיים. לכן ברור מדוע מתעורר הצורך הטבעי לשמור על הנכס שלנו, ונשאלת השאלה: איך באמת עושים את זה, שכן הרי לא הכול תלוי בנו באופן אישי. בנוסף, לרוב הדירה נמצאת בתוך מבנה גדול יותר, כגון בניין מגורים, ולכן ברור מדוע צריך לשמור ולהגן גם על המבנה כולו.
זה נשמע לכם מוכר ואתם מחפשים את הדרך הכי טובה שיש? כדאי לדעת: ביטוח מבנה זה הפתרון הנכון. הוא ייתן לכם את השקט שלו אתם זקוקים, במיוחד אם תבדקו היטב על מה אתם חותמים ואיזה סוג של פוליסה תתאים לכם.
אומנם זה נכון שכאשר עושים ביטוח עבור מבנה לא רוצים להגיע ליום שבו חלילה יהיה צורך להשתמש בו, אך אין לדעת מה יוליד יום. לכן, לא רק שכדאי לכם לעשות ביטוח למבנה שאתם גרים בו, אלא גם רצוי שתעשו את זה כמה שיותר מהר.
אל תשכחו להרחיב את הפוליסה
בבואנו לדבר על השאלה מה נכלל באותו ביטוח מבנה שתוכלו לעשות, חשוב מאוד להבין את ההבדל הקיים בין פוליסה בסיסית ובין פוליסה מורחבת. הפוליסה הבסיסית מתייחסת לכל מיני מצבים כמו: נזקי אש, נזקי מזג אוויר, נזקים כתוצאה מהתנגשות של כלי רכב בדירה או בבניין וכדומה.
יחד עם זאת, לא תמיד זה מספיק. לכן אנחנו רואים שהיום רוב האנשים שבוחרים לעשות ביטוח מבנה רוצים להרחיב אותו כמה שניתן, ואפשר להבין מדוע. הרחבת הפוליסה יכולה לכלול, למשל, כיסוי במקרה של נזק שנגרם כתוצאה מרעידת אדמה.
בנוסף, לא חסרים מקרים שם פיצוץ בצנרת או מערכת הסקה שניזוקה, ולכן ברור מדוע כדאי להכניס גם את מצבים כאלה לפוליסה. כדאי לדעת, כאשר מדברים על ביטוח מבנה בישראל, שיש גם אפשרות להוסיף מקרים ספציפיים של נזקי מלחמה.
באיזו חברת ביטוח כדאי לכם לבחור?
אחרי שענינו על השאלה למה ביטוח מבנה ומה המשמעות שלו, טבעי שגם תתעורר הדילמה – לאיזו חברת ביטוח נרצה לפנות. יש היום חברות ביטוח רבות שעובדות ברחבי הארץ וזה טבעי שרק חלק מהן יהיו באמת טובות. לכן, אם אתם לא רוצים להתחיל לרוץ אחרי חברת הביטוח שלכם כי הנציגים שלה מתחמקים מכם ואם אתם רוצים להבטיח שתקבלו מענה ופיצוי, יש לבחור בחברת ביטוח מובילה.
מעולם לא היה לכם נכס שהיה רשום על שמכם ולכן אין לכם מושג איך בוחרים חברת ביטוח טובה? אם כך, אנחנו מציעים לכם לברר כל מה שאפשר לפני שאתם משלמים על הפוליסה. האם זו חברת ביטוח וותיקה? האם היא מומלצת? והאם היא נותנת מענה לכל לקוח בעת צרה? שווה להשקיע בבירורים וכך להגדיל את הסיכוי שלכם לצאת יותר מרוצים מהבחירה.
כך תוכלו לדעת שאתם במקום הנכון, שתקבלו שירות אדיב ושבסופו של דבר, אם יהיה לכם צורך בכך, תוכלו גם לקבל את הכיסוי שמגיע לכם. אומנם זה נכון שאיש לא היה רוצה להפעיל את ביטוח המבנה שלו, אך כיוון שאנחנו לא יודעים מה באמת יקרה לבניין שלנו בעתיד, רצוי לעשות ביטוח כמה שיותר מקיף גם למבנה המשותף ולא רק לדירות הפרטיות שבבניין.
המקום נכון לביטוחים מהסוג הזה
כאשר עושים ביטוח מבנה יש עוד כמה דברים שצריך לקחת בחשבון, ולא רק את השאלה מה תכלול הפוליסה. למשל, איפה אתם עומדים לעשות את הביטוח הזה? והאם חברת הביטוח שאליה אתם פונים באמת תיתן לכם מענה אם יקרה משהו או שהיא תתעלם מכם ותעביר את האחריות אליכם?
חשוב לא פחות גם להבין כמה אתם עומדים לשלם, כי כמו שאתם בוודאי מתארים לעצמכם, המחירים יכולים להיות מגוונים ושונים. זו הסיבה שבגללה, אם יש לכם אופציה לבחור חברת ביטוח אמינה וטובה, מובן שזה כדאי לעשות עבור ביטוח בניין משותף השוואת מחירים. מה שכן, רגע לפני שאתם בוחרים את הצעת המחיר הכי נמוכה שיש, חשוב לבדוק שהחברה באמת טובה.
לבחור חברת ביטוח רק בגלל הצעת מחיר נמוכה ואז לגלות שהיא לא נמצאת שם עבורכם אם קורה משהו זה הדבר האחרון שתרצו. לכן יש טעם לעשות תחילה עבודת מחקר קטנה ולבחור בצורה נכונה את חברת הביטוח שבה תבטחו את המבנה שלכם.
שאלות ותשובות
אם לאחרונה יצא לכם לדבר עם מכרים שקנו דירות או בתים פרטיים ושמעתם מכולם שיש להם ביטוח מבנה, ברור מדוע גם אתם חושבים על האפשרות הזאת. האמת היא, שמחירי הנדל"ן הגבוהים בישראל לא משאירים מקום לספק: כולנו זקוקים לביטוח.
זה באמת נראה לכם הגיוני להמשיך לשלם משכנתא על נכס שנהרס, ניזוק או נשרף? התשובה היא לא ולכן, כדי להבטיח שלא תמצאו את עצמכם במצב הזה, אתם חייבים לעשות ביטוח מבנה, ויפה שעה אחת קודם.
האם הביטוח כולל גם את תכולת המבנה?
התשובה היא חד משמעית כן. אתם לא עושים ביטוח רק לקירות הבניין או הדירה, אלא גם לכל התכולה שיש בפנים (נקרא גם ביטוח תכולת דירה). זה לא משנה אם יש לכם יצירות אומנות יקרות-ערך בבית או שיש לכם בסך הכול כמה טלפונים ומחשבים, כי בכל מקרה במסגרת הביטוח נכללת גם תכולת המבנה.
האם יש הרחבות נוספות שאפשר לעשות לביטוח?
גם כאן התשובה היא בהחלט כן והאמת היא, שכדאי לשקול זאת בחיוב. יש אפשרות, לדוגמא, לעשות הרחבה לפגיעות בצד ג' והרחבה כזאת תיתן לכם כיסוי במקרה ומישהו ייכנס למבנה שלכם וייגרם לו נזק כזה או אחר בגוף.
הרחבה לנזקי מים – נזקי מים עלולים להיות נוראיים ולגרום לבעיות חמורות בכל מבנה. לכן, אם תעשו ביטוח מבנה שיכלול גם כיסוי כנגד נזקי מים, תוכלו לישון בשקט אפילו אם יהיה פיצוץ נוראי בצנרת.
האם יש הרבה חברות שמציעות ביטוחים כאלה?
התשובה היא כן ולכן אנחנו ממליצים שתבדקו היטב במי אתם בוחרים. בין אם אתם רוצים לעשות ביטוח מבנה בצפון הארץ, במרכזה או בדרום, אתם תראו שיש לא מעט חברות ביטוח טובות שאליהן תוכלו לפנות. מה שכן, בכל מקום הפוליסה תהיה קצת שונה וכך גם המחירים. לכן יש טעם לדבר עם כמה חברות ביטוח שונות ולהבין איפה מחכה לכם הדיל הכי מוצלח שיש.
