חושבים על קניית דירה שנמצאת בבניין מגורים משותף? אם כך, עוד דבר שאתם חייבים לחשוב עליו ולתת עליו את הדעת בצורה רצינית, זה כל הנושא של הביטוחים. בדרך כלל כאשר קונים דירה צריך לפנות אל הבנק ולבקש ממנו משכנתא, מה שיוביל אותנו גם לעשות ביטוח משכנתא שיכלול את מרכיב החיים והמבנה.
עם זאת, הגיע הזמן להבין שלא בכך די, כי מה עם ביטוח אחזקת מבנה? מדובר על ביטוח מאוד משמעותי, כי אם חלילה יקרה נזק לדירה שלכם, או לבניין שבו היא נמצאת, איך בכלל תוכלו להתאושש כלכלית אם לא יהיה לכם ביטוח כזה?
אחזקת המבנה כוללת לא מעט פעולות שצריך לעשות בשגרה אשר עלולות להסתבך, בין אם זה קשור לאחזקת המעליות, מערכת האינסטלציה או החשמל. בכל מערכת כזאת עלולות להיות גם אינספור תקלות ולכן ביטוח של אחזקת מבנה זה נושא כל כך משמעותי.
אצל מי באמת כדאי לכם להיות מבוטחים?
מעבר לכך שבוודאי תרצו לדעת כמה עולה היום ביטוח אחזקת מבנה, יש עוד כמה דברים שאתם צריכים להיות ערים להם. אם, למשל, הייתם רוצים לעשות ביטוח בית משותף ביחד עם השכנים שלכם, ובצדק, הייתם בודקים כל פרט אודות חברת הביטוח שבה אתם בוחרים.
מה פתאום שתוותרו על בדיקה דקדקנית שכזו כאשר אתם חושבים על ביטוח אחזקת מבנה? חברת הביטוח שלכם צריכה לענות, לפני הכול, על שני קריטריונים חשובים כמו: אמינות וזמינות.
האמינות באה לידי ביטוח בכך שאם חתמתם על פוליסת ביטוח מסוימת, תוכלו להיות בטוחים שברגע האמת לא יתחמקו מכם. הזמינות באה לידי ביטוי בכך שאם אתם רוצים להפעיל את אותו ביטוח אחזקת מבנה בגלל סיבה כזו או אחרת, תמיד תוכלו לקבל מחברת הביטוח מענה.
בנוסף, כמובן שיש מקום לבדוק גם את ההמלצות השונות שאתם יכולים למצוא אודות חברת הביטוח שלכם, ממש כפי שהייתם עושים במקרה של ביטוח בניין משותף.
ביטוח אחזקת מבנה – המחירים בשוק הנוכחי
זה ממש לא משנה איזה ביטוח חשבתם לעשות היום, כי בין אם מדובר על ביטוח אחזקת מבנה, על ביטוח בית משותף או על ביטוח רכב, הייתם בוודאי רוצים לדעת כמה זה עולה, ובצדק.
ככל שיש יותר חברות ביטוח שמציעות את אותם המוצרים, יש ביניהן תחרות יותר גדולה וזה מוביל פעמים רבות לירידה במחירים. מצד שני, כולנו גם יודעים שלא כל חברות הביטוח מספיק טובות ומספיק רואות לנגד עיניהן את טובת הלקוח.
לכן, רגע לפני שאתם בוחרים בחברת הביטוח שאצלה המחיר של ביטוח כזה יהיה הכי נמוך, חשוב שתתייחסו גם לכל שאר הנתונים שמצאתם אודות חברת הביטוח. בסופו של דבר, רצוי לבחור בחברה שתיתן לכם הצעת מחיר ממוצעת כי זה יעיד לרוב על מקצועיות, אמינות ושירות טוב.
הפרמטרים המשפיעים על המחיר
ובכן, כשזה נוגע לפוליסת ביטוח אחזקת מבנה, יש לא מעט פרמטרים שיכולים להשפיע על המחיר. כפי שהזכרנו קודם לכן, לא ניתן לדעת בדיוק כמה אתם צפויים לשלם – עד שלא תקבלו פוליסה בהתאמה אישית לפי מאפיינים ספציפיים.
להלן מספר דוגמאות:
מיקום גיאוגרפי בארץ
זה אולי עשוי להפתיע אתכם, אך המחיר של ביטוח ועדי בתים משתנה במידה רבה לפי המיקום הגיאוגרפי בארץ. במקרים רבים, ניתן לראות כי פוליסת ביטוח אחזקת מבנה משותף באזור גוש דן, תהיה יקרה יותר בהשוואה לפוליסת ביטוח אחזקת מבנה באזורי הפריפריה בצפון לצורך הדוגמא.
גודל ושטח הבניין
כמובן שגם המאפיינים הפיזיים של המבנה משפיעים במידה רבה על המחיר של ביטוח אחזקת מבנה, זאת מאחר וככל שהמבנה גדול יותר, הרי שהשטח המוגדר בתור הרכוש המשותף והחללים המשותפים המכוסים במסגרת הפוליסה גדול יותר, דהיינו יותר יקר לחברת הביטוח לכסות את הבניין. כך גם באשר לכמות הדירות.
מצב הבניין
גם מצב הבניין משפיע מאוד על המחיר של פוליסת הביטוח שלכם. ביטוח בניין ישן בדרך כלל יהיה יקר יותר מאחר והוא נחשב יקר יותר מבחינה ביטוחית.
כלומר, בגלל שהמצב שלו שונה מבניין חדש מקבלן, קיימת הסתברות גבוהה יותר לכך שיהיה צורך לתקן או להחליף חלק מהרכוש המשותף בסמוך לרכישת הפוליסה, והמחיר הוא בהתאם.
הרחבות
גם ההרחבות משפיעות על המחיר, כמובן בהתאם להרחבות שבחרתם להוסיף. הרחבות נועדו להגביר את הכיסוי הביטוחי שלכם, וכיום כמעט בכל פוליסת ביטוח ניתן לראות הרחבות מסוימות כמו צד ג', חבות מעבידים ועוד בתור חלק בלתי נפרד מהעניין.
הרחבות לפוליסה – קצת רקע
כפי שהזכרנו קודם לכן, ההרחבות מהוות חלק בלתי נפרד מעלות פוליסת ביטוח אחזקת מבנה, ובכלל – מרוב הפוליסת כיום. אז מהן ההרחבות שלא כדאי לכם לוותר עליהן?
הרחבת צד ג'
הרחבת צד ג' זו בעצם הרחבת אחריות כלפי צד שלישי, כאשר גורם צד שלישי מוגדר בתור כל אדם שאינו נמנה בין בעלי הדירות או הדיירים בבניין – חבר או קרוב משפחה שהגיע לבקר אחד מהדיירים, שוכר פוטנציאלי שהגיע לראות דירה מפונה, שליח מזון שהגיע למסור לכם אוכל ועוד.
כל אחד מאותם עוברי אורח אינו מבוטח בעת בה הוא שוהה במבנה המשותף, ולכן, אם חלילה חווה פגיעה בגופו או רכושו – אתם חשופים לתביעת נזיקין. הרחבת צד ג' נועדה להגן עליכם בדיוק מפני התרחישים האלו.
הרחבת חבות מעבידים
בכל בניין שמור ומטופל מגיעים עובדים מדי יום, לרבות עובדי ניקיון ואחזקה. במידה וחלילה אחד מאותם עובדים חווה פגיעה בגופו או ברכושו כחלק מביצוע התפקיד שלו, אזי נציגי הוועד חשופים לתביעת נזיקין.
גם כאן, מדובר בהרחבה שנועדה להגן עליכם מפני תרחישים כאלו. במידה ובחרתם להוסיף אותה לפוליסה שלכם ואכן קרה מקרה מצער שכזה, חברת הביטוח תעזור לכם לכסות את כל ההוצאות הכרוכות בדבר, כולל הוצאות הפיצויים וכמובן גם ההוצאות המשפטיות.
הרחבת אחריות אישית לוועד
הרחבה זו, אותה נהוג גם לכנות ביטוח וועד – נועדה בעיקר להגן על הנציגים. נציגי הוועד חשופים גם הם לתביעות, בעיקר תביעות רשלנות, ככל שקיים חשד סביר לכך או קיימת עילת תביעה מטעם אחד הדיירים.
חשוב להדגיש כי זה לא בהכרח אומר שהוועד התנהל בצורה שגויה בכוונה שכן, גם טעויות אנוש עלולות להיחשב לעיתים לרשלנות ולהסתיים בתביעה. לכן, בתור נציגי ועד – מוטב שתגנו על עצמכם מראש ותוסיפו את ההרחבה הזו לפוליסה שלכם.
בחירת ביטוח – מבט מסכם
פוליסת ביטוח ועד בית אינה מהווה עוד פוליסה – אלא זו רשת הביטחון שלכם, נציגי הוועד, והיא גם עוזרת לכם להגן על כל שאר הדיירים מפני הוצאות גבוהות במיוחד בהינתן תרחישים בלתי צפויים.
לכן, אם גם אתם רוצים לספק לכם ולכל שאר הדיירים את ההגנה הטובה ביותר – צרו קשר עוד היום עם חברת מרכז הביטוחים המובילה בישראל, ונציג יחזור אליכם בהקדם על מנת להתאים לכם הצעה אטרקטיבית.
שאלות נפוצות
האם נערכת הצבעה על רכישת ביטוח?
כן. על אף שהאחריות על רכישת ביטוח ניהול בית משותף היא בעיקר של נציגי הוועד, אותם בחרו כל הדיירים – נהוג ברוב המוחלט של הבניינים לבצע כיום הצבעה על רכישת ביטוח מבנה משותף.
כל בעלי הדירות רשאים להשתתף בהצבעה שתיערך במסגרת כינוס אסיפת הדיירים הבאה ולהצביע בנושא. בבניינים מסוימים נהוג לכלול גם את הדיירים שאינם בעלי דירות, כלומר השוכרים – אך אין זה מחייב.
האם רכישת ביטוח דירה מהווה חובה?
לא בדיוק. על אף שאין באמת הגדרה רשמית המעוגנת בחוק, כאשר אתם נוטלים הלוואת משכנתא על מנת לרכוש דירה, ברוב המוחלט של המקרים הבנק ידרוש מכם לרכוש בהתאם גם ביטוח דירה בתור תנאי מחייב לקבלת ההלוואה בשלב האחרון.
לאחר סיום המשכנתא או לחילופין, ככל שמדובר בדירה שנרכשה ללא משכנתא – ביטוח מבנה אינו מהווה חובה חוקית והוא שמור להחלטת הדייר.
