הנדל"ן בישראל הוא נושא מדובר מאוד והאמת היא, שכל אחד מאתנו חולם שבסופו של דבר תהיה לו פיסת אדמה שתהיה שייכת רק לו. יש מי שרוצה דירה גדולה עם נוף לים ואילו אחרים יסתפקו בדירה קטנה שנמצאת בלב העיר.
זה לא משנה איזו דירה יכולה להיות מבחינתכם דירת החלומות, כי מה שבטוח זה שאתם צריכים למצוא את הדרך הכי טובה שיש לממן את הדירה הזאת. לכן בוודאי תגיעו גם אתם אל הבנק כדי לבקש ממנו משכנתא, ושם תגלו שהוא יכריח אתכם לעשות ביטוח מבנה.
חשוב להבין לא רק מה כולל ביטוח מבנה, אלא גם מה החשיבות שלו. מבחינת הבנק זה מה שייתן לו את הביטוח ואת הידיעה שאפילו אם יקרה אסון, המבנה לא יאבד את ערכו. מבחינתכם, ביטוח מבנה הוא ביטוח שייתן לכם את השקט הנפשי לדעת שלא תשלמו משכנתא על דירה שחלילה נהרסה.
מתי חברת הביטוח היא הכתובת שלכם?
בבואנו לענות על שאלה כמו מה כולל ביטוח מבנה, אנחנו רואים שלא בכל פעם חברת הביטוח היא הכתובת הנכונה, שכן זה מאוד תלוי בשאלה באיזה ביטוח בניין בחרנו.
למשל, יש אנשים שעושים את הביטוחים הכי פשוטים ובסיסיים שאפשר, ובמקר כזה אם הנזק הוא לרכוש שנמצא בתוך הדירה, הרי שהביטוח לא יכסה.
לעומת זאת, אם כאשר אתם עושים ביטוח מבנה אתם בוחרים להרחיב אותו ולכלול בתוכו גם את התכולה, הרי שכן תוכלו לפנות אל חברת הביטוח שלכם ולבקש ממנה עזרה, סיוע ומימון.
לכן, כאשר אנחנו מנסים לענות על השאלה מה כולל ביטוח מבנה, חשוב מאוד לבדוק לאן פונים ובאיזה ביטוח אנחנו בוחרים.
למה חשוב לברר מראש דבר או שניים אודות חברת הביטוח שלכם?
עוד נתון שיכול להשפיע על השאתה ביטוח מבנה מה כולל, זו כמובן השאלה באיזו חברת ביטוח אתם בוחרים. האמת היא, שלכל חברת ביטוח יש פוליסות שונות שהן יכולות להציע ללקוחות שלהן וחשוב מאוד לעצור, לבדוק ולראות על מה אתם חותמים.
הבעיה עם ביטוחים היא שלרוב לא נרצה, חלילה, להגיע למצב שבו אנחנו צריכים להפעיל אותם, כי זה אומר שקרה לנו אסון. מצד שני, גם לא נרצה לחיות בלי ביטוח, כי כולנו יודעים שמימון של נזק כזה עלול להרוס אותנו כלכלית.
לכן ברור מדוע תרצו לבחור חברת ביטוח שלא גובה מחירים יותר מידי גבוהים, אך מצד שני, חשוב גם לברר שהפוליסה כן תהיה כמה שיותר נרחבת.
לכן, לא רק שצריך לברר מראש מה כולל ביטוח מבנה, אלא גם כדאי לדעת האם החברה אמינה וטובה.
האם ברגע האמת תקבלו מענה טוב וכיסוי כספי או שחברת הביטוח תעשה הכול כדי להפיל עליכם, הלקוחות, את האחריות?
אז מה כולל ביטוח מבנה?
לאחר שהבנו עד כמה חשוב לרכוש מראש ביטוח ועדי בתים משותפים עבור הבניין שלכם, הרי שעלינו להבין כעת מה כולל ביטוח מבנה בפועל.
בדרך כלל, פוליסת ביטוח בסיסית מכסה נזקי אש, פריצות וגניבות, פיצוץ, נזק כתוצאה מרעידת אדמה ולמעשה כל נזק אחר לרכוש המשותף אותו חולקים כל דיירי הבניין – חדר המדרגות, המעלית, שער הכניסה לבניין, פינת הישיבה בלובי וכדומה.
יש לציין כי פוליסת ביטוח מבנה מכסה גם כנגד נזקים פחות שכיחים, כמו נפילת כלי טיס, פגיעת ברק, התנגשות כלי רכב במבנה וכדומה.
החשיבות מאחורי ביטוח מבנה – קצת רקע
לאחר שהבנו מה כולל ביטוח מבנה לפחות ברמה הבסיסית – הרי שעלינו גם להבין עד כמה משמעותית החשיבות שלו. ובכן, ביטוח מבנה משותף עוזר לנו לנהל את הבניין בצורה יעילה ובפרט עוזר לועד הבית לעשות זאת.
כדי לנהל ועד בצורה נכונה יש צורך גם להיות מוכנים מראש לכל תרחיש – אך בהינתן פגיעה ברכוש המשותף במבנה שאינו מבוטח, המשמעות עבור הועד (וכך למעשה עבור כל שאר הדיירים) עלולה להסתכם בהוצאות גבוהות במיוחד.
עבור מקרים כאלו נוצר ביטוח מבנה – שבעצם מגן על הדיירים ומכסה את הוצאות התיקון (או הבנייה מחדש, תלוי בחומרת הנזק).
אילו הרחבות כדאי להוסיף?
בדרך כלל, ביטוח קריסת בניין ובכלל, כל מה שנוגע לרכוש המשותף אותו חולקים הדיירים מכוסה במסגרת פוליסת ביטוח בסיסית.
אך מה בנוגע לדברים שאינם מכוסים? ובכן, לשם כך כדאי להוסיף מספר הרחבות במידה וסעיפים אלו אינם מופיעים בפוליסה המקורית:
- ביטוח אחריות כלפי צד שלישי – בדרך כלל, כאשר אנו מבררים מה כולל ביטוח מבנה אנחנו לוקחים בחשבון גם אחריות כלפי צד שלישי. עם זאת, חשוב לציין כי לא תמיד הסעיף הזה יופיע במסגרת הפוליסה הבסיסית – אך אין ספק כי הוא חשוב מאוד ועל כן, גם במקרים כאלו מומלץ להוסיף אותו בתור הרחבה לפוליסה שלכם. ביטוח אחריות כלפי צד שלישי בעצם מגן על הועד ועל הדיירים מפני תביעת נזיקין מטעם גורם צד שלישי במידה והוא נפגע או רכושו נפגע במהלך שהות במבנה ובכלל, בחלל המוגדר בתור הרכוש המשותף אותו חולקים כל הדיירים. כך למשל, אם קולגה של אחד הדיירים מגיע להתארח אצלו, אך נפצע לפני צאתו מהבניין בעקבות נפילת גוף תאורה – הרי שהועד חשוף לתביעת נזיקין. ההבדל הוא, שבהינתן ביטוח מתאים, חברת הביטוח בעצם תישא בכל ההוצאות הכרוכות, לרבות הוצאות משפטיות.
- ביטוח אחריות מעבידים – בכל בניין שמתוחזק כהלכה כיום מועסקים עובדים – עובדי ניקיון, עובדי אחזקה, גינון ועוד. גם העובדים האלו עלולים להיפגע במהלך ביצוע עבודתם – וגם כאן, המשמעות היא שהועד חשוף לתביעת נזיקין. הרחבת ביטוח אחריות מעבידים נועדה להגן על הדיירים מפני מקרים כאלו.
גורמים שמשפיעים על המחיר
לפני שתתחילו עם בירור אודות ביטוח בניין משותף השוואת מחירים – חשוב לדעת כי יש לא מעט פרמטרים שבמידה רבה משפיעים על מחיר הפוליסה שלכם. קודם כל, כמובן שהחברה הספציפית איתה לבסוף תסגרו פוליסה משפיעה על המחיר – הרי לכל חברה תמחור משלה.
לצד זאת, חשוב לקחת בחשבון מה כולל ביטוח מבנה ומה הסעיפים המכוסים במסגרת הפוליסה, והרחבות שתהיו מעוניינים להוסיף – כמו אלו שהסברנו לכם עליהן קודם לכן לצורך הדוגמא.
גם המיקום הגיאוגרפי של הבניין משפיע במידה רבה על עלות הפוליסה. בכלל, עלות שירותים כאלו ואחרים משתנה לפי המיקום – ולכן סביר להניח כי בניין באזור גוש דן יהיה יקר יותר לכיסוי מאשר בניין באזור פריפריאלי.
בניין ישן או חדש?
כמוזכר לעיל, כאשר נבדוק מה כולל ביטוח מבנה הרי שעלינו גם לבצע השוואת מחירים מקיפה. עם זאת, חשוב לציין כי גם גיל הבניין משפיע במידה רבה על עלות הפוליסה. בדרך כלל, בניינים ישנים נתפסים אצל חברות הביטוח בתור יקרים יותר לכיסוי, היות והבלאי בהם בדרך כלל נפוץ יותר.
לעומת זאת, בניין חדש מקבלן בדרך כלל יהיה עמיד יותר וברמה גבוהה יותר, וזאת מבלי לציין את האחריות מטעם הקבלן עצמו – ועל כן סביר להניח כי יעלה פחות לכסות אותו מבחינה ביטוחית.
ולסיכום
לא חשוב רק להבין מה כולל ביטוח מבנה ברמתו הבסיסית – אלא גם חשוב לוודא כי הפוליסה שאתם סוגרים עבור הבניין שלכם מגנה עליכם, הדיירים מפני כל תרחיש, ועונה על כל הדרישות שלכם.
כדי לברר על פוליסה איכותית ונרחבת בהתאמה אישית – צרו קשר עוד היום עם מרכז הביטוחים, חברת ביטוחי הוועדים המובילה והמתקדמת בישראל.
שאלות חשובות – מה כולל ביטוח מבנה
האם ביטוח בניין משותף מכסה גם נזקים שמקורם בדירה שלי?
ובכן, לא בדיוק. בדרך כלל, ביטוח בניין משותף וביטוח דירה פרטית אלו שתי קטגוריות נפרדות לחלוטין. לכן, אם מקור הנזק בדירה שלכם – תצטרכו להפעיל את הפוליסה הפרטית שלכם, ולא את הפוליסה של ועד הבניין.
האם ניתן "לוותר" לדייר על חוב בנוגע לתשלום הביטוח ובכלל, תשלום ועד בית שנועד לאחזקה של הבניין?
ההחלטה "לוותר" לדייר על חוב יכולה להתבצע אך ורק על ידי הועד, אך במקרים מסוימים ייתכן כי יהיה צורך לשם כך ברוב יחסי של דיירי הבניין, בדומה לקבלת החלטות אחרות.
