כל בניין זקוק כיום לפוליסת ביטוח. הסיבה לכך היא, שללא ביטוח ועד בית כלל – קשה מאוד לשמור על הבניין מתוחזק ברמה גבוהה לאורך זמן, ובעצם קשה לשמור על איכות חיים גבוהה במבנה המשותף.
הביטוח נועד לכסות את הרכוש המשותף של כל הדיירים, כך שבמידה וחלילה ייגרם נזק – הדיירים לא יצטרכו לשאת בהוצאות התיקון או ההחלפה.
אז מה בדיוק ביטוח ועד בית כלל מכסה, האם מומלץ להוסיף הרחבות ואילו? על כך ועוד נסביר בשורות הבאות.
פוליסת ביטוח לבניין וביטוח ועד בית כלל – קצת רקע
ביטוח בניין נועד בראש ובראשונה לשמש בתור רשת ביטחון לנציגי הוועד, ובכלל, לכל הדיירים בבניין.
ביטוח ועד בית כלל בעצם מכסה ברמתו הבסיסית את הרכוש המשותף בחללים המשותפים, בהם מתחלקים כל בעלי הדירות במבנה.
הרעיון העיקרי הוא כזה – במקום לשאת בהוצאות גבוהות במיוחד במידה וחלילה נגרם נזק לרכוש המשותף אותו חולקים הדיירים, משלמים עלות יחסית (בדרך כלל במסגרת תשלום ועד בית) נמוכה, ואילו חברת הביטוח תכסה את הנזקים במידת הצורך.
כאשר מבינים עד כמה נמוך שיעור ההשתתפות היחסי בדמי הביטוח בהשוואה לעלויות בהן הדיירים יאלצו להתחלק ככל שאירע נזק לרכוש מסוים – מבינים עד כמה ביטוח ועד בית כלל אינו המלצה, אלא חובה לכל דבר ועניין.
הרכוש המשותף – קצת רקע
כאמור, פוליסת ביטוח לוועד הבית בעצם נועדה להגן על הרכוש המשותף, עליו אחראיים נציגי ועד הבית, ובעצם כל הדיירים. מכאן נשאלת השאלה – מהו אותו הרכוש המשותף?
ובכן, תחת ההגדרה הזו נכללים כל החלקים המשותפים במבנה, ככל שאינם מוצמדים בטאבו לדירה מסוימת – חדר המדרגות, גופי התאורה בכל קומה, המעלית, הריהוט והמראות בקומת הלובי, החניון, שער הכניסה לבניין ועוד.
במידה וחלילה נגרם לכל אחד מאלו נזק, הרי שהם אלו הדיירים שיצטרכו להתחלק ביניהם בהוצאות התיקון – אלא אם דאגתם לרכוש מראש פוליסת ביטוח איכותית שנועדה לשמש בתור רשת הביטחון שלכם.
מהן הרחבות?
הרחבות, כמו בכל תחום ביטוחי אחר – בעצם נועדו להגדיל את הכיסוי הביטוחי שלכם, דהיינו להרחיב אותו. ידוע לנו כי ברמה הבסיסית, פוליסת ביטוח ועדי בתים משותפים מתמקדת בעיקר ברכוש המשותף אותו אתם חולקים עם כל שאר הדיירים.
אך מה באשר לנזקי צד ג למשל של עובר אורח שהגיע למבנה, החליק ונפצע בגלל המנקה שזה עתה שטפה וכעת מחליט להגיש כנגד הבניין תביעת נזיקין? ובכן, זו דוגמא מצוינת להרחבה שאי אפשר לוותר עליה.
הרחבת צד ג' מכסה בדיוק מקרים כאלו, ובמידת הצורך תעזור לכם בכל ההוצאות הכרוכות בדבר, לרבות הוצאות משפטיות.
יש הרחבות נוספות שכדאי לשקול לצרף לפוליסה, כמו הרחבת חבות מעבידים, שנועדה להגן על נציגי הוועד ועל הדיירים מפני תביעות נזיקין מטעם העובדים המועסקים בבניין.
ביטוח מבנה
יש לציין כי פוליסת ביטוח ועד בית כלל עליה אנו מדברים בכתבה זו, נועדה בעיקר לבניינים משותפים – ואינה מכסה דירה פרטית.
אולם, רכישת פוליסת ביטוח לדירה חדשה אינה בגדר המלצה – אלא מדובר בחובה לכל דבר ועניין.
למעשה, כמעט ולא ניתן לקחת היום הלוואת משכנתא מבלי שתראו לבנק כי אכן רכשתם גם פוליסת ביטוח דירה.
לכן, בסמוך לבחירת פוליסת ביטוח עבור הבית המשותף, מומלץ מאוד גם לרכוש פוליסת ביטוח מבנה ותכולה.
אחרית הדבר
ביטוח ועד בית כלל נועד להגן עליכם, נציגי הוועד, מפני הוצאות לא צפויות במקרים שונים של נזק למבנה, תביעה מטעם גורם צד שלישי או מאחד הדיירים, נזקי מים וכדומה – ולכן חשוב מאוד לדאוג להגן על עצמכם מראש עם פוליסת ביטוח איכותית עם ההרחבות המתאימות.
אז אם גם אתם החלטתם שהגיע הזמן לדאוג לרשת ביטחון עבור הבניין שלכם, צרו קשר עוד היום עם חברת מרכז הביטוחים המובילה בישראל, ונציג בכיר יחזור אליכם בהקדם עבור התאמת הצעה אטרקטיבית באופן אישי.
שאלות נפוצות
האם ביטוח צד ג מכסה גם נזקים שמקורם בדירה של אחד הדיירים?
לא, ביטוח צד ג לבניין משותף אינו מכסה תביעות נזיקין מטעם גורם צד שלישי ככל שהנזק נגרם מדירה ספציפית של אחד הדיירים, אלא רק ביטוח צד ג לדירה.
כך למשל, במידה ויש נזילה שלא טופלה בזמן בדירה מסוימת, וכתוצאה מכך עובר אורח החליק במסדרון ונפצע – תביעת הנזיקין שהוא מגיש ככל הנראה תהיה כנגד הדייר ולא כנגד נציגי הוועד של הבניין, ועל כן רק ביטוח צד ג' לדירה יעזור לדייר כאן.
מה לגבי השתתפות עצמית?
ברוב המוחלט של המקרים כן יש השתתפות עצמית, כלומר, עלות מסוימת שהדייר המבוטח יצטרך להוסיף במקרה של תביעה. יש לציין כי השתתפות עצמית מופעלת במקרים מאוד ספציפיים.
חברות ביטוח נוטות לדרוש השתתפות עצמית מטעם המבוטחים בארבעה כיסויים עיקריים – נזק לתכולה, נזק כתוצאה מרעידת אדמה, נזק למבנה ונזקי מים וצנרת. גובה ההשתתפות העצמית, והתנאים בהם היא מופעלת משתנים במידה רבה בהתאם לפוליסה שלכם, והם מפורטים בהרחבה בתנאים.
