אנשים שקונים דירה בבניינים משותפים לא תמיד מבינים מה זה בדיוק אומר ביטוח בניין ועד בית. רבים בטוחים שזו פשוט האופציה היחידה שלהם, כי לקנות בית צמוד קרקע בלב תל אביב זה לא ממש ריאלי עבור רובנו.
יחד עם זאת, חשוב לעצור ולהבין שבאותם בניינים משותפים גם האחריות משותפת. יש הרבה אזורים משותפים בבניינים כאלה, כמו למשל: המעליות, הלובי, המדרגות, המחסנים, החצר או כל שטח אחר שכולם עושים בו שימוש. מי שאחראי על טיפוח ותחזוקת השטחים הללו הוא לרוב ועד הבית, ומכאן ברור מדוע הוא חשוף גם ללא מעט תביעות.
מה קורה אם מישהו מועד בחדר המדרגות כי ועד הבית לא מצא מנקה חדשה כבר חודש שלם? ומה קורה אם אותו אדם מועד על קליפת בננה, פשוט כי לאף אחד לא איכפת ואיש לא מנקה את המדרגות? אולי לא ידעתם, אך השכן יוכל להחליט שהוא תובע, והתביעה תהיה מופנית כלפי ועד הבית.
מה אפשר לעשות כדי להגן על עצמנו?
אם אתם מתכוונים לאייש את תפקיד ועד הבית, טבעי שתרצו לדעת מה תוכלו לעשות כדי להגן על עצמכם. ממש כפי שהתביעה יכולה להיות בגלל קליפת בננה, היא גם יכולה להיות כי אולי תזניחו את סיוד הגג לפני החורף, מה שעלול לגרום לרטיבות אצל השכן שגר בקומה העליונה.
לא חסרים מקרים, טעויות ותאונות שעלולות להתרחש בבניינים משותפים, וכמובן שככל שהבניין גדול יותר, כך הסיכוי לתקלה גדל גם הוא. לכן נשאלת השאלה הטבעית: מה עושים בנידון? כאן בדיוק נכנס לתמונה ביטוח בניין ועד בית.
תכניסו את זה היטב לראש שלכם: אתם לא רוצים למצוא את עצמכם בלי ביטוח כזה. לכן, אפילו שזה עולה כסף, זה ממש לא מהביטוחים שאתם רוצים לוותר עליהם.
איך ביטוח בניין ועד בית יעזור?
במידה ואחד מהשכנים יחליט שהוא תובע אתכם בגלל תקלה כזו או אחרת שאתם אחראים לה, ביטוח בניין ועד בית זה מה שיציל אתכם. במילים אחרות, אם אתם לא רוצים לראות כיצד כל החסכונות שלכם הופכים להיות הפיצויים שאתם משלמים לשכן שהכי פחות חביב עליכם, כדאי שתעשו ביטוח בניין שכזה.
למען האמת, לא רק שכדאי לכם לעשות ביטוח כזה, אלא גם רצוי שתעשו אותו כמה שיותר מהר. רק כך תוכלו לישון בשקט ולדעת שאם משהו יקרה, תוכלו מיד לפנות אל חברת הביטוח שלכם ולהיעזר בשירותיה.
מה כלול במסגרת הביטוח?
ביטוח ועדי בתים יכול להקל על אלו שהתנדבו לתפקיד ועד הבית למלא את תפקידם, וכמובן הוא גם חוסך לכלל דיירי הבניין עלויות גבוהות במיוחד במקרים של נזקים או תביעות. עם זאת, חשוב לציין כי הסעיפים הספציפיים המכוסים במסגרת הביטוח משתנים בהתאם לפוליסת הביטוח שסגרתם.
בדרך כלל, נהוג לחלק ביטוח בניין ועד בית לשלוש קטגוריות מרכזיות:
- ביטוח צד ג' – ביטוח צד ג' (או ביטוח צד שלישי) מהווה בפני עצמו ביטוח חובה בכל בניין או בית משותף. הביטוח בעצם מכסה את הדיירים מפני תביעה מטעם עובר אורח שהגיע לבניין ונפגע בדרך מסוימת. ביטוח צד ג' מכסה כל מה שקשור לתביעות כאלו – ההוצאות המשפטיות, תשלום לעורכי דין וכמובן תשלום לתובע במידה ובית המשפט פסק כי אכן הוא זכאי לפיצויים.
- ביטוח חבות מעבידים – ביטוח מעבידים מתייחס לעובדי הבניין, אלו שהדיירים נעזרים בשירותיהם על מנת לשמור על התחזוקה השוטפת של הבניין – עובדי ניקיון, גינון, תחזוקה ועוד. גם כאן, יכולים להתרחש מקרים בהם אותם עובדים נפגעים כחלק מביצוע עבודתם, ולכן יש צורך בביטוח כזה – שלמעשה מכסה את הדיירים מפני מקרים בהם התביעה מוצאת כי אכן יש צורך לשלם להם פיצויים בגין פגיעה כזו או אחרת.
- ביטוח מבנה הרכוש המשותף – סעיף זה פחות קריטי עבור בניינים חדשים, אך חשוב לקחת בחשבון כי כשזה נוגע לבניינים ישנים יחסית בהרבה מאוד מקרים מומלץ לבטח גם את הבניין עצמו. הסעיף הזה בעצם מכסה את המבנה מפני נזקי בלאי ומקרים אחרים של נזקים בלתי צפויים, בין אם מדובר בצינור מים ראשי שהתפוצץ וכעת יש צורך לתקן אותו או בחדירת מים למעלית.
בחירת חברת ביטוח אמינה
בחירת חברת ביטוח אמינה כאשר נרצה נסגור ביטוח וועד זו משימה לא פשוטה בכלל. הדבר החשוב ביותר הוא קודם כל להבין מה גובה הכיסוי שתוכלו לקבל. לצד זאת, לאחר שקיבלתם הצעה מטעם מספר חברות ביטוח – מומלץ לחפש עליהן מידע, כך שתוכלו להבין כיצד נראה תהליך הפעלת הביטוח מולן.
תמיד נעדיף לעבוד עם חברת ביטוח שהתהליך מולה נוח, פשוט ויעיל. לצד זאת, עלות הביטוח מהווה בפני עצמה מרכיב חשוב ומרכזי לא פחות, ולכן לאחר שנקבל הצעה נרצה לוודא כי אכן מדובר במחיר סביר ומשתלם.
לבסוף, מומלץ לרכז את ההצעות שקיבלנו בקבוצה של דיירי הבניין ולערוך הצבעה, כך שנוכל לבחור חברה שרוב דיירי הבניין מסכימים עליה.
מה משפיע על המחיר של הביטוח?
עלות ביטוח בניין ועד בית משתנה בהתאם לסוג הבניין הספציפי וגודלו שכן, ככל שהבניין נחשב מורכב יותר לתחזוקה מבחינת החברה המבטחת – כך סביר להניח כי עלות הפוליסה תהיה גבוהה יותר.
בדרך כלל, בניינים ישנים יותר נחשבים יקרים יותר לתחזוקה, וכך גם באשר לבניינים גבוהים יותר עם הרבה דיירים לעומת בניינים קטנים יחסית. לצד זאת, חשוב לקחת בחשבון הרחבות שבחרתם להוסיף ואת עלותן, כמו למשל עלות ביטוח צד ג לבניין.
כמה מילים לסיכום
ניהול בתים משותפים אינו עניין של מה בכך. לצד כל האחריות המוטלת על ועד הבית, חשוב גם לדאוג לסגור ביטוח בניין ועד בית, שנועד למעשה להגן על הדיירים מפני עלויות גבוהות בגין נזקים שאירעו לרכוש המשותף או תביעות צד ג'.
כאשר נבחר חברת ביטוח עבור בניין משותף, תמיד נרצה לבחור חברה עם ניסיון מוכח ומעמיק בתחום, שתדע כיצד להתאים לנו את החבילה הטובה ביותר, הן מבחינת הכיסוי עבור הבניין שלנו והן מבחינת המחיר.
בכך בדיוק מתמחה חברת "מרכז הביטוחים", חברת הביטוחים המובילה בישראל כשזה נוגע לביטוח בניין משותף.
ביטוח בניין ועד בית – שאלות ותשובות
איך לבחור פוליסה שמתאימה לנו?
ובכן, לכל בניין משותף ולכל ועד בית יש דרישות שונות כשזה נוגע לביטוח, וזה תלוי במידה רבה בכמות הדיירים, הציוד והמתקנים בחללים המשותפים ועוד. הדרך הטובה ביותר לבחור פוליסת ביטוח בניין ועד בית שבאמת תתאים לכם היא כמובן על ידי ייעוץ עם סוכן מנוסה – ולכך מרכז הביטוחים ידאגו עבורכם.
האם נפילת אריחים מהחיפוי החיצוני של הבניין מכוסה במסגרת הביטוח?
ובכן, זה תלוי בחקירת חברת הביטוח שמטרתה למעשה למצוא את נסיבות המקרה. מעבר לכך, זה גם תלוי בהשלכות המקרה. אם המקרה אירע בגין רשלנות של ועד הבית – לא תמיד נפילת האריח תהיה מכוסה.
אולם, אם כתוצאה מהנפילה נגרם נזק לרכוש המשותף או לרכושו וגופו של גורם צד שלישי – הרי שחברת הביטוח תכסה את האירוע. לכן, ביטוח בניין ועד בית בפני עצמו אינו מכסה מקרים כאלו, אך זה תלוי במידה רבה בנסיבות המקרה הספציפי.
האם תביעה בגין עובדי ניקיון שנפגעו במהלך מילוי תפקידם נכללת בכיסוי אחריות כלפי צד ג'?
לא, ביטוח צד ג' אינו כולל עובדים שכירים מטעם ועד הבית. זוהי אחריותה של חברת האחזקה שבעצם מעסיקה את עובד הניקיון לדאוג לו לביטוח, אך עובד ניקיון עדיין יכול להגיש תביעה במידה והוא נפגע במהלך מילוי תפקידו. כדי לכסות מפני מקרים כאלו, יש שפוליסת ביטוח בניין ועד בית שלכם כוללת לצד כל הרחבותיה גם ביטוח חבות מעבידים.
